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政策要點和市場意義

??報告執筆人：上海易居房地產研究院副院長嚴躍進

??8月25日，中國人民銀行上海總部發布公告稱，根據中國人民銀行關于商業性個人住房貸款利率政策規定以及上海市政府調控要求，對上海市商業性個人住房貸款利率定價機制進行調整。

??有關事宜具體如下：一是在利率定價機制安排方面，上海市商業性個人住房貸款利率不再區分首套住房和二套住房。二是根據上海市房地產市場形勢及上海市政府調控要求，上海市市場利率定價自律機制指導銀行業金融機構做好落實工作，規范市場競爭行為，維護市場秩序。三是銀行業金融機構應根據本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。四是銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者合法權益，確保有關工作平穩有序進行。

??我們認為，此次央行上海總部發布公告，對上海市商業性個人住房貸款利率定價機制做了重要調整。該政策和同日發布的上海多部門購房政策一致，進一步體現出央行或金融部門細化此類政策、促進政策加快落實落地的導向。

??不再區分首套和二套住房貸款利率，是房貸政策調整的顯著亮點。此舉簡化了利率分類，有助于改變以往因住房套數不同而產生的利率差異情況，也和國家提及的支持改善性需求導向吻合。通過此類政策，進一步釋放對二套住房認購的支持，真正確保房貸成本的降低。

??此次政策明確，銀行可根據自身經營和客戶風險狀況確定具體利率，賦予了銀行一定的自主定價權，有助于銀行根據實際情況靈活調整策略，優化信貸資源配置，同時也能更精準地評估風險、提高風險管理水平。當然到了傳統“金九銀十”的階段，信貸政策必須給力。尤其是結合外環外在符合條件下不限購房套數的政策，更是需要房貸政策的有力支持。

??此次政策強調，銀行要做好政策宣傳解釋和消費者權益保障，確保工作平穩有序，體現了政策的人性化和對民生的關懷。總體上政策落地后，要根據各地購房的情況不斷搜集市場反饋，更好確保政策暖人心，進一步促進市場交易的提振。